Unfall
Versicherung
"Eine Unfall Versicherung - die brauche ich nicht" - sagen viele, doch sie
unterschätzen das Risiko in dem sie sich befinden drastisch. Allein in Deutschland passieren täglich mehr als
20.000 Unfälle.
20.000 mal täglich passiert allein in Deutschland ein Unfall,
d.h. alle 4 Sekunden hat ein Mensch bei Hausarbeit, im Strassenverkehr oder beim
Sport einen Unfall, und muss sich dann um die Folgen eines solchen Unfalls kümmern.
Seien Sie so verantwortungsbewusst und sichern Sie sich und Ihre
Lieben gegen die materiellen Folgen eines Unfalls ab, Sie werden sehen, es ist nicht teuer.
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Denn bleiben nach einem Unfall dauerhafte Gesundheitsschäden zurück, hat das meist
auch zum Teil erhebliche finanzielle Folgen.
Gerade die Unfallversicherung für Kinder ist besonders wichtig, denn Ihnen fehlt
noch jegliche andere Absicherung, um sich vor den möglichen lebenslangen Folgen eines Unfalls zu schützen. Und
während beim Erwachsenen die Berufsunfähigkeitsversicherung meist nur ab einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50%
einsetzt, zahlt die Unfallversicherung für das steifgewordene Knie des Büroangestellten auch ohne
Berufsunfähigkeit, egal wo auf der Welt der Unfall passiert ist.
Leistungen, die Sie durch die Unfallversicherung abdecken können sind:
Invaliditätsleistung, lebenslange Unfallrente, Krankenhaustagegeld mit Genesungsgeld, Todesfall-Leistung,
kosmetische Operationen, Bergungskosten, Rückholkosten und vieles mehr. Der wichtigste Aspekt der
Unfallversicherung ist die Absicherung vor der möglichen Invalidität. Trotzdem ist eine gute Unfallversicherung
nicht teuer, wir bieten Ihnen die guenstigste Prämie, vergleichen Sie die Tarife der Unfallversicherer und sparen
Sie sicher.
Gerade für Nichtberufstätige ist die Unfallversicherung besonders wichtig
!
Hat der Versicherte zum Zeitpunkt des Unfalls ein bestimmtes
Lebensalter überschritten (meist 65 oder 70 Jahre), leisten viele Versicherer statt der
Einmalzahlung eine lebenslange Unfallrente.
Die Unfallversicherung gibt es schon für einen wesentlich geringeren
Monatsbeitrag als eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Und das aus gutem Grunde: Sie zahlt
nur bei solchen Gesundheitsschäden, die durch einen Unfall verursacht wurden. Doch 90
Prozent aller Fälle von Berufsunfähigkeit gehen nicht auf Unfälle zurück.
Gut geschützt mit der privaten Unfallversicherung
Unfälle passieren überall. Häufig werden Betroffene so schwer verletzt, dass
sich ihr Leben grundlegend ändert.
Wenn Sie dauerhaft gesundheitlich beeinträchtigt sind, können Sie Ihren
gewohnten Freizeitaktivitäten und manchmal sogar Ihrem Beruf nicht mehr nachgehen.
Der gesetzliche Schutz hilft selten
Über einen möglichen Schicksalsschlag, der die bisherige Lebensplanung in
Frage stellt, denkt natürlich niemand gerne nach. Ohne eine private Unfallversicherung sind Sie im
Ernstfall allerdings schlecht geschützt, denn der gesetzliche Unfallschutz greift nur, wenn sich
der Unfall etwa während der Arbeit oder Schule ereignet. Mehr als 75 Prozent aller Unfälle
passieren aber im privaten Bereich.
Die private Unfallversicherung umfasst alle Unfälle des täglichen Lebens,
ganz gleich, ob sie zu Hause, auf Reisen, im Beruf, in der Freizeit oder im Straßenverkehr
geschehen. Sie gilt rund um die Uhr und überall.
Wer braucht eine private Unfallversicherung?
Die meisten Unfälle geschehen in der Freizeit. Die gesetzliche
Unfallversicherung greift in diesem Fall nicht. Selbstständige und nicht Berufstätige - auch
Hausfrauen und Hausmänner - tragen das Risiko, einen Unfall zu erleiden, sogar zu hundert Prozent
selbst, denn sie sind auch während ihrer Arbeitszeit nicht gesetzlich unfallversichert.
Nicht Berufstätige können zudem in der Regel keine private
Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Das Gleiche gilt für ältere Berufstätige, die bereits
gesundheitliche Einschränkungen mitbringen. Hier ist die Unfallversicherung die einzige
Alternative. Mit nur wenigen Fragen zur Gesundheitsprüfung schützt sie vor den finanziellen Folgen
von Unfällen.
Unfallschutz von Geburt
an
Übrigens: Auf Leistungen der privaten Unfallversicherung werden Zahlungen
anderer Versicherer wie etwa der Haftpflicht-, Lebens-, Kranken- oder Rentenversicherung nicht
angerechnet - die Leistungen der privaten Unfallversicherung werden immer zusätzlich erbracht.
Und: Eine private Unfallversicherung können Sie für Ihre Kinder schon von
Geburt an abschließen. Damit besteht für alle Altersgruppen die Möglichkeit, sich vor den
finanziellen Folgen eines Unfalls abzusichern.
Was leistet die Unfallversicherung?
Einmalzahlung und Unfallrente
Die private Unfallversicherung schützt vor den oft existenzbedrohenden finanziellen
Folgen eines schweren Unfalls. Kernstück der Unfallversicherung ist die
Invaliditätsleistung: Bleiben als Folge eines Unfalls gesundheitliche
Einschränkungen zurück, erhalten Sie die vereinbarte Kapitalsumme.
Damit können Sie Einkommenseinbußen auffangen, Ihr Haus oder
Ihre Wohnung behindertengerecht umbauen oder eine Umschulung zum notwendigen
Berufswechsel finanzieren. Meist wird auch eine monatliche Rente für den Fall
bleibender Gesundheitsschäden vereinbart. Die Höhe dieser Leistungen richtet sich
nach dem Grad der Invalidität.
Tagegeld, Genesungssgeld, Todesfallleistung
Vor allem, wenn Sie beruflich selbstständig sind, ist ein
Unfall oft mit Einkommensausfall verbunden. Als Selbstständiger sollten Sie im
Rahmen Ihrer Unfallversicherung deshalb ein Krankentagegeld vereinbaren. Das
Tagegeld wird für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit bis zu einem Jahr nach dem
Unfall gezahlt.
Auch ein Genesungsgeld für die erste Zeit nach der
Behandlung kann vereinbart werden. Das Genesungsgeld gibt es solange, wie
Krankenhaustagegeld gezahlt wird; insgesamt maximal hundert Tage. Führt der Unfall
innerhalb eines Jahres zum Tod, besteht Anspruch auf die versicherte
Todesfallsumme, die Hinterbliebenen werden so wenigstens finanziell entlastet.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Natürlich sollten Sie Ihren Versicherungsbedarf an Ihrer
individuellen privaten und beruflichen Situation ausrichten. Nach einer
gebräuchlichen Faustformel für die Berechnung der Versicherungssumme in der
privaten Unfallversicherung, sollten Sie aber mindestens das Dreifache Ihres
Jahreseinkommens versichern.
Damit die Leistungen Ihrer Unfallversicherung mit den stetig
steigenden Lebenshaltungskosten Schritt halten, kann die Versicherung auch
„dynamisch“ gestaltet werden. In diesem Fall werden Versicherungssummen und
Beiträge regelmäßig um einen festen Prozentsatz oder auch entsprechend der
Beitragsentwicklung in der gesetzlichen Rentenversicherung angepasst.
Mehr Leistung bei schweren Unfallfolgen
Viele Versicherer bieten so genannte Mehrleistungsmodelle
an. Bei höherem Invaliditätsgrad wird dann mehr gezahlt, als dem tatsächlichen
Invaliditätsgrad entspricht. Beispielsweise bekommen Sie bei einer unfallbedingten
Invalidität von 80 Prozent je nach Vereinbarung 200 bis 300 Prozent der der vollen
Invaliditätsleistung.
Den Mehrleistungsmodellen liegt der Gedanke zugrunde, dass
bei höheren Invaliditätsgraden der Finanzbedarf des Betroffenen besonders hoch
ist.
Die häufigsten Unfälle
Etwa neun Millionen Menschen kommen in Deutschland jährlich bei
Unfällen zu Schaden, eine Million so schwer, dass sie im Krankenhaus behandelt werden muss.
Rund 24 Prozent der Unfälle ereignen sich bei der Arbeit, 30 Prozent im Haus, 23 Prozent
bei Sport und Spiel und 18 Prozent im Verkehr.
Typische „Heimunfälle“ sind der Sturz von der Leiter, die Verletzung
bei der Gartenarbeit oder einfach ein Sturz auf der Treppe. Verletzungen bei
Wohnungsbränden sind ebenfalls nicht selten.
Vorsicht Sportunfälle
Auch Sportunfälle sind häufig. Immer neue Trendsportarten sind
gerade wegen der Gefahr und des Nervenkitzels beliebt. Besonders oft von Sportunfällen
betroffen sind Einsteiger, die ihre Kraft und Kondition überschätzen.
Vor allem jüngere, agile Menschen sind wegen ihrer vielfältigen
Freizeitaktivitäten besonders gefährdet - für sie bedeutet eine Verletzung, vielleicht
sogar mit bleibendem Schaden, einen hohen Verlust an Lebensqualität. Bei den unter
30-Jährigen sind Unfälle zudem die Hauptursache für Berufsunfähigkeit.
Private Unfallversicherung und Berufsunfähigkeitsverssicherung
Neben der Unfallversicherung schützt auch eine private
Berufsunfähigkeitsversicherung vor den finanziellen Folgen bleibender körperlicher
Schäden.
Unterschiedliche Leistungen
Beide Versicherungen decken aber unterschiedliche Risiken ab: Die
private Unfallversicherung greift schon bei sehr niedrigem Invaliditätsgrad. Sie hilft, die
Folgekosten des Unfalls zu tragen und entschädigt für die mit der Invalidität verbundenen
finanziellen Verluste.
Nur etwa zehn Prozent aller Fälle dauernder Berufsunfähigkeit sind
allerdings auf Unfälle zurückzuführen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt deshalb
auch bei andauernden Erkrankungen, die nicht durch einen Unfall verursacht sind -
allerdings nur, wenn Sie krankheitsbedingt nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf
auszuüben. Viele Berufe können aber durchaus noch mit einer bleibenden gesundheitlichen
Einschränkung ausgeübt werden.
Weniger strenge Gesundheitsprüfung
Vor Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung wird
immer eine umfassende Gesundheitsprüfung notwendig. Wenn Sie bereits Vorerkrankungen
mitbringen oder in einem Beruf mit hohem Gesundheitsrisiko arbeiten, müssen Sie in der
Berufsunfähigkeitsversicherung mit überdurchschnittlichen Beiträgen oder gar einer
Ablehnung durch den Versicherer rechnen.
Vor Abschluss einer Unfallversicherung wird dagegen kein oder nur
ein weniger strenger Gesundheitscheck erforderlich.
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